Assurance emprrunteur : dans quels cas êtes-vous protégé ?


Quelles sont les garanties qui composent une assurance emprunteur? (Photo credit : Adobe Stock – )

Adossée à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur prend le relais dans l’embursement de la bankque in cas de falsaction de l’emprunteur. But quels sont precisely les cas de figure qui peuvent être pris en charge ? Maîtrisez-vous les concepts d’invalidité ou d’incapacité ? Here are the explanations you need to choose the guarantees that will protect you in the event of a problem.

Quelles sont les différences garantiés provisos dans une assurance emprunteur ?

Originally, l’assurance prêt immobilier est une declination de l’assurance décès. En cas de decès de l’emprunteur, elle vient donc solder le capital restant dû aupres de l’établissement préteur.

Attention, en particulier s’il ya plusieurs emprrunteurs. Dans ce cas, l’assurance prend en charge le remboursement de fonction de ce que l’on appelle la “quotité assurie”.

Par exemple, dans un couple, si l’un des conjoints est assured à 50% et l’autre à 100%, en cas de décès du premier, l’assurance prendra en charge 50% du capital restant dû, et si c’ est l’autre qui décède, l’assurance prendra cette fois en charge 100% (la totality donc) du capital restant dû.

Cependant, l’assurance prêt immobilier va plus loin qu’une simple assurance decès et votre compagnie d’assurances peut vous proposer des garantiés complémentaires pour muscler votre couverture.

Comme pour la garantie decès, vous devrez definir pour les garanties souscrites la quotité assurede.

Ainsi, generally, une emprunteur insurance comportera à minima pour que la banque la juge suffisante une guarantie de decease, mais aussi une une garantie permanentité partiale ou totale (IPP ou IPT), une garantie pertetonom’et. temporary total work disability (ITT).

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Comment fonctionnent les garantie complémentaires de l’assurance crédit immobilier?

Behind the sometimes complicated names and acronyms are hidden the guarantees that are activated according to the health status of the borrower and the consequences on his capacity to work and therefore immobilize his recovery.

L’incapacité temporaire Totale de travail (ITT): L’ITT established lorsque, du fait d’une maladie ou d’un accident, l’insured est temporairement inapte à exercer aussi bien son activité professionnelle habitualelle que toute autre activité qui pourrait lui procurer de.

Permanent invalidity: En fonction du degree, on parle d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) or Totale (IPT):

– On parle l’invalidité permanente partialelle (IPP) quand, du fait d’un accident ou d’une maladie, et après stabilization de son état, l’assuré no peut plus exercer d’activité professionnelle et que son taux d’invalidité est établi entre 33 et 66%, selon établi par the insurer.

– On parle d’invalidité permanente totale (IPT) when, due to an accident or illness, and after stabilization of his condition, the insured is recognized as unfit for any occupation that would bring him income, with an invalidity rate plus 6%, according to barème de l’assureur.

The total and irreversible loss of autonomy (PTIA): Also called absolute and permanent invalidity (IAD), the PTIA is considered to be a 100% invalidity since it is established when the insured is found in a grave state with a particular state of 3 of the 4 ordinary acts of life que sont: s’habiller, se displacer (s’asseoir, se coucher et se lever), se nourrir, se laver.

Il est aussi possible de souscrire à d’autres garantie complémentaires : ainsi, l’assurance prêt immobilier provisé par Boursorama à ses clients peut couvrir le decès, l’invalidité, l’incapaussiem la periteis.

A savoir

Attention à lâge limite!

La plupart des contrats prévoient un âge limite au-delà duquel ces garantients ne fonctionnent plus. Arriving at the retreat can also put an end to the validity of certain guarantees: think about carefully reading your contract to have a clean heart.

Comment le taux d’invalidité est-il calculé ?

Le calcul du taux d’invalidité est determinant pour savoir si l’on parle d’invalidité permanente partielle (IPP) or d’invalidité permanente totale (IPT) and active award and billing correspondent.

Cependant les assureurs sont souvent peu au fait de la manière dont se passe l’évaluation de ce taux d’invalidité.

In the first place, it should be remembered that the disability rate calculated by your insurer is not the same as that calculated by the Health Insurance. They bear the same name but depend on a barème and a different procedure.

Pour ce qui est de votre assurance emprunteur, si vous êtes victim d’une maladie ou d’un accident, la compagnie presentra dans un premier temps que votre état de santé soit stabilisé pour pouvoir l’évaluator.

Ensuite, un médecin conseil est mandaté par la compagnie d’assurance pour examiner vote file medical and demanding s’il le juge necessaire des information ou des examens complémentaires. Il rédige ensuite ses recomendements, en s’appartiment de la manière la plus factuale possible sur le barème medical preliminary par l’assureure.

En fonction de ce taux, l’assuré rentre alors (ou non) dans l’une des categories detailed plus haut, et les garanties correspondents sont déclenchées.

If you do not agree with the rate of disability established by the médecin conseil of your insurer, you are entitled to demand a counter-expertise, but this will be at your expense.

A savoir

Un barème propre à chaque assureur

The barème allowing to determine the disability rate is propre à l’assureure et peut donc vary d’une compagnie à l’autre. Il est consultable dans les conditions générales du contrat.

Stéphanne Coignard ([email protected])

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